МоскваМосква Пн - Пт 10:00-19:00 +7 (499) 112-44-62
info@zalogkredit24.ru
Номер #1
в России
Нам доверяют
700,000 клиентов
Задать вопрос

Кредит на открытие бизнеса

Кредитом на открытие малого бизнеса с нуля называют целевой потребительский займ, направленный на открытие собственного дела. Кредит помогает реализации новых идей в бизнесе. Займ выдается на строгих условиях, которые гарантируют возврат заемных средств.

Существуют разнообразные займы для предпринимателей, но кредит на малый бизнес с нуля банки выдают неохотно. Намного легче получить потребительский займ без указания направления трат, чем воспользоваться заемными финансами для малого бизнеса. Существенно увеличивает шансы наличие ликвидной недвижимости, франшизы или поручительства.

Виды кредитов

При открытии бизнеса необходимо учитывать уникальные характеристики будущей деятельности, которые влияют на тип кредита:

  • Традиционный – целевой кредит для развития малого бизнеса. Сумма займа и процентная ставка (около 15%) определяется на основании целей заказчика и разработанной программы.
  • Кредитная линия – займ частями через указанные промежутки времени. Удобство кредита в том, что в оборот вступает только часть заемных денег, которые необходимы бизнесу в определенный момент. При этом удается уменьшить проценты и оптимизировать расходы. Транш выдается по заявлению заемщика или через строго определенные сроки. Сумма единовременной выплаты ограничивается лимитом кредитной линии.
  • Факторинг – краткосрочный товарный кредит, который позволяет своевременно приобретать необходимый товар (оборудование, сырье). Продавец получает оплату без необходимости предоставления рассрочки, а покупатель запускает малое производство в нужный момент.
  • Лизинг – предоставление бизнесу оборудования, транспортных средств в аренду с правом дальнейшего выкупа. Удобно для вновь открывшихся компаний, так как уменьшает финансовые вливания за счет экономии на дорогостоящем оборудовании.

Требования к заемщику

Существуют максимальные требования к заемщику, которые у каждой кредитной организации могут быть скорректированы.

Примерный список необходимых документов для малого бизнеса:

  • свидетельство ИП;
  • структурированный бизнес-план;
  • открытие дела на территории действия кредитной организации;
  • договора с поставщиками, лицензии, патенты, соглашения с арендодателем;
  • подтверждение платежеспособности (справка 2-НДФЛ, залоговое имущество, поручительство);
  • паспорт с постоянной пропиской;
  • военный билет;
  • информация о ежемесячных тратах заемщика (обязательные платежи, кредиты, аренда);
  • подтверждение отсутствия судимости и психических заболеваний.

При этом кредитные организации отдают предпочтение клиентам в возрасте 27-45 лет в браке. Семейные люди вызывают повышенное доверие в бизнесе за счет ответственности.

В случае, когда заемщик уже имел свое дело, но подает заявку на получение займа для открытия нового бизнеса, решение может быть отрицательным. Это связано с тем, что банк учтет негативный опыт управления бизнесом и расценит заемщика как неплатежеспособного клиента.

Условия, что повышают вероятность получения кредита

Финансовые организации проверяют каждого клиента на соответствие строгим условиям отбора, которые у каждого кредитора свои. Повысить возможность одобрения заявки на выдачу денежных средств на малый бизнес можно при выполнении следующих условий:

  • положительная кредитная история – просроченные платежи, непогашенные кредиты снижают благосклонность кредитора;
  • предоставление максимально полного пакета документов, включая патенты и лицензии;
  • параллельная трудовая деятельность – является гарантом возврата средств;
  • отсутствие неудачных попыток управления бизнесом;
  • предоставление залогового имущества – подтверждает серьезность намерений;
  • поручительство крупных компаний или физических лиц;
  • тщательно разработанный бизнес-план – позволяет определить перспективы развития малого бизнеса с нуля и предугадать сроки возвращения займа;
  • франшиза – получение средств под открытие проверенного бренда.

В качестве залога кредитные организации принимают:

  • транспортные средства;
  • работоспособное оборудование, пользующееся спросом;
  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • земельные участки.

Инструкция для оформления кредита на бизнес с нуля

Перед обращением в кредитную организацию необходимо провести подготовительные мероприятия, которые заключаются в следующем:

  • Разработка бизнес-плана. Подробное указание направления деятельности с будущими перспективами и возможностью краткосрочного и долгосрочного развития. Определение объемов производства, анализ рынка с учетом конкурентоспособности предприятия. Проведение количественного и качественного анализа фирмы с указанием издержек производства и подсчета предполагаемой прибыли. Пошаговый анализ формирования и развития производства позволяет оценить сумму денежных вливаний и показывает будущим инвесторам перспективы. Для предоставления в финансовую компанию необходимо разработать сокращенную модель бизнес-плана, которая отражает основные моменты и не превышает 10 страниц.
  • Направление развития. Использование франшизы бизнесом позволяет оптимизировать работу предпринимателя даже имея минимальный опыт. Данное условие повышает вероятность одобрения заявки за счет построения малого бизнеса на принципах финансовой компании.
  • Регистрация организации. Необходимо выбрать оптимальную систему налогообложения на основе формы управления бизнесом. Затем обратиться в налоговую инспекцию для регистрации и получения свидетельства.
  • Сбор документов. Каждый банк выдвигает свои условия предоставления кредита, своевременное ознакомление с которыми позволяет увеличить возможность получения займа. При этом клиент заранее знакомится с процентной ставкой и сроками кредитования.
  • Предоставление гарантий оплаты. Обращаясь за кредитом необходимо предоставить поручительство, залоговое имущество или оплатить первоначальный взнос (не менее 30%).

Следующим шагом является обращение в финансовую организацию для подачи заявки. Примерный порядок действий выглядит так:

  • заполнение анкеты с указанием направления трат – кредит на открытие бизнеса с нуля;
  • выбор кредитной программы (если организация предоставляет несколько вариантов кредитования);
  • регистрация в налоговой;
  • сбор документов;
  • заявка для открытия малого бизнеса;
  • предоставление гарантий (первоначальный взнос, оформление залога);
  • заключение договора (необходимо подробно прописать условия, включая проценты, сроки, график платежей, досрочное погашение, штрафные санкции к бизнесу и обязательства обеих сторон);
  • получение денежных средств и открытие малого предприятия.

При оформлении кредита могут возникать внештатные ситуации или дополнительные требования, которые лучше учесть заранее. Например, получить лицензии, если малый бизнес связан с алкогольной продукцией или оружием.

Преимущества кредита в zalogkredit24

Обращаясь в компанию zalogkredit24 каждый клиент получает:

  • минимальные сроки рассмотрения заявки (1-3 дня);
  • нужен только паспорт и документы на недвижимость;
  • онлайн консультирование;
  • увеличенные сроки возврата;
  • получение первоначальной суммы в течение часа;
  • широкий диапазон сумм для формирования малого бизнеса с нуля;
  • возможность отсрочки платежа;
  • кредитные менеджеры не учитывают предыдущий опыт и КИ.

Обращаясь в компанию zalogkredit24, начинающий предприниматель делает первый шаг к открытию собственного бизнеса.

Нужна помощь?

Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

+7 (499) 112-44-62
info@zalogkredit24.ru

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
от стоимости недвижимости
До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 11%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется

Вам позвонить?

Заполните форму и мы перезвоним в ближайшее время.